Что нужно знать перед тем, как сделать рефинансирование кредита

Преимущества и недостатки рефинансирования

Коротко о том, зачем нужно рефинансирование и какие подводные камни могут ждать клиентов.

Чаще всего рефинансирование нужно людям, имеющим кредитов больше, чем пальцев на руках. Это из разряда той ситуации, когда человек берёт кредит, чтобы погасить кредит, который он брал, чтобы погасить кредит.

Сейчас достаточно много банков имеют программу рефинансирования. Все они предлагают объединить имеющиеся кредиты в один, уменьшить платёж размером в 25000 рублей до 12000 рублей, обещают, что процентная ставка будет ниже и т. д.

Действительно, ставки могут варьироваться от 11,99% годовых, но это при условии, если человек имеет зарплатную карту банка, в который он собирается обратиться за рефинансированием. А в остальных случаях ставка может доходить до 27% годовых.

Зачем банки предоставляют рефинансирование

Учитывая тот факт, что сейчас есть кризис неплатежей, и хороших клиентов осталось мало (рефинансирование обычно хотят хорошие, совестливые клиенты, которые собираются платить), банки сейчас борются за то, чтобы получить этих клиентов. Поэтому рефинансирование – это просто перетягивание хороших клиентов. Банк не хочет помочь клиенту, он «перетягивает» его, чтобы заработать.

Что обещают банки:

Снижение платежа в два раза за счёт увеличения срока кредитования (то есть клиент не решает свою проблему, а всего лишь растягивает во времени).
Банки обещают понизить процентную ставку, но на самом деле она может быть и выше. Нужно очень внимательно смотреть условия нового кредитного договора.
Практически в 99 процентах случаев клиенту навяжут страховку, из-за чего он будет должен банку ещё больше.
Ежемесячный платеж может снизиться за счёт того, что клиенту предложат аннуитетные платежи. Это система, когда человек взял кредит на 7 лет и первые 3,5 года выплачивает только проценты, а основная сумма долга за это время не уменьшается. Клиенту необходимо всегда внимательно читать условия договора и рассчитывать, выгодно ему это или нет.
Клиенту могут предложить взять бОльшую сумму, чем ему требуется. К возможности получить дополнительные деньги необходимо отнестись максимально взвешенно.

Причины для отказа банком в рефинансировании

У клиента в течение 12 месяцев не должно быть просрочек по платежам и реструктуризаций. Иначе рефинансирование оформлено не будет.
Как правило, нельзя рефинансировать кредитные карты (можно только в Сбербанке).
Нельзя рефинансировать овердрафты (опять же можно только в Сбербанке);
Нельзя рефинансировать валютные кредиты.

Для кого может подойти рефинансирование:

Для людей, которые собираются платить, так как большинство обратившихся за реструктуризацией перестали платить кредит не по своей воле.
Для тех клиентов, у кого есть стабильный доход, подтверждённый на 100%. То есть, человек должен быть уверен, что у него будет этот доход на протяжении срока кредитования.
Для клиентов, у которых есть созаёмщики или поручители, то есть люди, которых никак нельзя подставить.

Если ставка по вашему текущему кредиту превышает 30%, попытаться получить рефинансирование кредита нужно в обязательном порядке.

Но во всех этих случаях необходимо внимательно изучать условия договора, потому что зачастую люди, которым одобрили кредит в банке или микрофинансовой организации, очень быстро всё подписывают, не замечая мелкого шрифта. И когда дело доходит до того, что нечем платить, оказывается, что здесь клиенту сделали страховку, безакцептное списание и другие неприятности.

Банки для рефинансирования

ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
5.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	18–65	1–5 г.
5.9 %	1 600 000 ₽ Заявка	30 000 ₽	19–75	2–7 г.
6.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	21–70	1–7 г.
5.9 %	5 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	20–70	1–5 г.
5.9 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	22–65	1–7 г.
8.5 %	2 500 000 ₽ Заявка	100 000 ₽	22–60	2–5 г.
5.5 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	23–65	1–7 г.
4.99 %	2 000 000 ₽ Заявка	90 000 ₽	20–70	1–5 г.
7.9 %	1 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	22–70	1–5 г.
5 %	2 000 000 ₽ Заявка	35 000 ₽	23–70	1–7 г.