Инвестиционный портфель своими руками

На фондовом рынке есть десятки инструментов, которые используют для создания инвестиционного портфеля. Одни помогают зарабатывать долго и по чуть-чуть, другие — много и быстро. Тип портфеля зависит от ваших целей. В статье расскажем, какие бывают инвестиционные портфели и для каких целей они подходят.

Инвестиционный портфель — это набор биржевых инструментов, которые помогут вам достичь финансовых целей.

Как определить тип инвестиционного портфеля

Чтобы грамотно составить инвестиционный портфель, нужно понимать:

• Какие у вас цели?
• На какой срок готовы инвестировать?
• К какому уровню риска готовы?
• Каких результатов ждёте от инвестиционного портфеля?
• Сколько времени готовы уделять управлению портфелем?

Мы рассмотрим три базовых варианта портфеля: защитный, доходный и растущий.

Портфель для защиты

Считается альтернативой банковскому вкладу

Цель: защитить деньги от инфляции.

Как работает: защитный портфель состоит из облигаций надежных эмитентов, которые инвестор держит до срока погашения.

Например, Ибрагим хочет инвестировать один год, чтобы сохранить деньги. Для этого он находит облигации федерального займа со сроком погашения через год. Доходность таких облигаций держится на уровне 7-14% годовых, что выше процентов по банковскому вкладу. 

Другой вариант — Ибрагим покупает облигации через ИИС и планирует держать деньги на счету в течение 3 лет. Для этого он покупает облигацию с погашением через 3 года и получает примерно такую же доходность каждый год, как в первом случае.

Покупать облигации с более долгим сроком не имеет смысла, потому что при росте ставок в экономике такие облигации теряют в цене и доходность снижается.

Защитный портфель практически всегда будет выгоднее, чем банковский вклад.

Что купить: облигации федерального займа.

Доходность: 9-13% годовых. Доходность ОФЗ можно проверять на сайте Банка России.

Что дальше: в портфель также можно добавить облигации крупных надежных эмитентов — доходность по ним обычно выше. Если готовы увеличить риск и заработать больше — купите облигации мелких компаний на 13-17% от портфеля. Состав портфеля рекомендуется пересматривать 1-2 раза в год, добавляя в портфель более доходные облигации.

Портфель для дохода

Считается альтернативой сдаче недвижимости в аренду

Цель: получать регулярный доход от инвестиций.

Как это работает: среднерисковый портфель, который состоит из акций и облигаций.

Главное в таких портфелях — гарантированная дивидендная доходность. Изучите компанию, поймите, зачем компания платит дивиденды, и кто основной получатель её дивидендов. Подробнее — в статье о дивидендной доходности .

Например, компания МТС регулярно платит высокие дивиденды. Дело в том, что основным владельцем акций МТС является АФК «Система» — компания с высоким долгом, который нужно выплачивать. 

«Система» будет владеть акциями МТС до тех пор, пока будут выплачиваться дивиденды. Значит, с большой долей вероятности, МТС будет платить дивиденды, пока ей владеет «Система».

Преимущество доходного портфеля над доходной недвижимостью — ликвидность. Акции можно продать за несколько минут и получить деньги на счет. 

Чтобы продать объект недвижимости, нужно подготовить много документов, нанять риелтора и заключить сделку. Процесс может затянуться на несколько месяцев. 

Ещё один плюс финансовых инструментов — они постоянно работают. Недвижимость может пустовать и не приносить доходов, а компании работают и генерируют прибыль постоянно. 

Что купить: акции компаний, которые платят дивиденды. Либо короткие облигации федерального займа, облигации крупных компаний.

Доходность: 10-15% годовых.

Что дальше: высокие дивиденды не значат, что акция не обесценится. Стоимость акции может значительно меняться в течение коротких промежутков времени. Например, сегодня акция может вырасти на 1%, а завтра – упасть на 10%. 

Поэтому доходный портфель должен работать минимум 3 года, чтобы минимизировать влияние резких скачков. Рекомендуется пересматривать состав портфеля 2-4 раза в год после выхода отчетностей компаний.

Портфель для роста

Считается альтернативой покупке структурных продуктов и ПИФов

Цель: рост инвестиций.

Как это работает: инвестирование в индекс широкого рынка.

Например, индекс IMOEX. Он состоит из акции крупнейших российских компаний, поэтому отражает состояние российского фондового рынка в целом. За последние 8 лет он вырос на 180% и принес инвесторам примерно 22% за каждый год.

Преимущество такого портфеля — управление не занимает много времени. Вам не нужно выбирать и оценивать акции самостоятельно, за вас это сделала управляющая компания. Ваша задача — выбрать фонд на индекс для инвестирования.

Минус в том, что рынок волатилен и иногда показывает отрицательную доходность. Поэтому всегда нужно держать запас наличности, чтобы увеличивать портфель на просадках.

Лучшая стратегия для инвесторов в индекс — «купить и забыть». Рекомендуемый срок инвестирования — от 5 лет.

Что купить: фонд на индекс или акции компаний пропорционально их весу в индексе.

Доходность: 21% годовых — средняя доходность российского рынка.

Что дальше: если вы хотите зарабатывать больше, придется разбираться в инвестировании. Для этого изучайте матчасть , а часть денег можете выделите на покупку акций компаний с перспективой роста. Например, за 2021 год акции компании «Самолет» выросли на 414,8%.

Главное на рынке — не поддаваться эмоциям и следовать выбранной стратегии. Фондовый рынок вознаграждает терпение и холодный расчёт. Уоррен Баффет сказал: «Рынок — место, где деньги переходят от более активных к более терпеливым».