Как получить рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк проводит рефинансирование кредитов других банков частным лицам по сниженным ставкам. Благодаря новому займу можно не только погасить задолженность, но и уменьшить переплату. Рассчитать конкретную выгоду поможет онлайн-калькулятор на сайте Райффайзенбанка.

→ ПЕРЕЙТИ НА САЙТ РАЙФФАЙЗЕН БАНКА

Условия и тарифы перекредитования в Райффайзен Банке

Заемщики могут перевести в Райффайзенбанк до пяти кредитов из категории ипотечных, потребительских, автозаймов, а также долгов по кредитным картам. Их суммарная стоимость не должна превышать 2 млн руб. Начисленные штрафные санкции и просроченные платежи — веские причины для отказа в банковском финансировании.

Условия по рефинансированию потребительского кредита:

• Годовая ставка от 8,99% годовых.
• Сумма от 90 тыс. до 2 млн р.
• Срок от 1 года до 5 лет.
• Залоги, поручители, гарантии не требуются.
• Комиссии за выдачу денег отсутствуют.

Цель рефинансирования — погашение долгов предыдущему кредитору. Если клиент в течение 3 месяцев со дня получения нового займа не выполнит эту обязанность, то, по условиям Райффайзенбанка, стандартная ставка для него увеличится на 8%.

При необходимости, заемщик, сверх суммы, необходимой на покрытие долгов, может запросить дополнительные деньги. Ежемесячный платеж при этом не увеличится. Отчитываться за использование дополнительных денег не нужно.

За нарушение срока оплаты начисляется ежедневная пеня 0,1% от суммы просроченного платежа.

Перезайм кредитной карты и автокредитов производится на аналогичных условиях. Банк может выдать деньги на погашение задолженности по 4 кредитным карточкам.

Условия по рефинансированию ипотечных займов:

• Годовая ставка от 8,99% годовых.
• Сумма от 500 тыс. до 26 млн р.
• Срок от 1 года до 30 лет.
• Комиссии за выдачу займа не взыскиваются.

Подробнее

Размер займа, выдаваемого на рефинансирование жилищных кредитов других банков физическим лицам, не превышает 90% от рыночной цены недвижимости.

Райффайзен кредитует не только основной долг по действующей ипотеке, но и комиссию за досрочное погашение. Согласие предыдущего банка на перезайм не запрашивается.

За нарушение графика оплаты начисляется ежедневная пеня 0,06% от суммы просроченного платежа.

Нужно отметить, что низкие ставки рефинансирования применяются, если заемщик участвует в специальной программе финансовой защиты. Она представляет собой комплексное страхование заемщика от риска неплатежей в случаях смерти, болезни, потери работы. Райффайзен обещает выплатить до 100% страховой суммы при наступлении этих и других неблагоприятных последствий.

Заемщик получает деньги наличными в кассе финансового учреждения или на счет в банке. Вносить ежемесячные платежи можно следующими способами:

• Отделения и банкоматы Райффайзенбанка.
• Банкоматы и терминалы Газпромбанка и МКБ.
• Отделения и карты других банковских учреждений.
• Терминалы Qiwi.
• Салоны связи МТС, Билайн, Евросети.

Райффайзенбанку должен прийти платеж в полном объеме и в оговоренные сроки согласно графику. Перед тем как сделать перевод, стоит ознакомиться с комиссиями оператора и временем, в течение которого деньги поступят кредитору, чтобы не допустить просрочки.

Допускается частичное или полное погашение займа в любое время. В первом случае, по желанию клиента, снижается размер ежемесячного платежа или сокращается срок займа. Во втором случае, договор завершается и банк высвобождает залоговое имущество из-под обременения, если оно предоставлялось.

Условия и тарифы в других банках

Сравнить	ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
	5.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	18–65	1–5 г.
	5.9 %	1 600 000 ₽ Заявка	30 000 ₽	19–75	2–7 г.
	6.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	21–70	1–7 г.
	5.9 %	5 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	20–70	1–5 г.
	5.9 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	22–65	1–7 г.
	8.5 %	2 500 000 ₽ Заявка	100 000 ₽	22–60	2–5 г.
	5.5 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	23–65	1–7 г.
	4.99 %	2 000 000 ₽ Заявка	90 000 ₽	20–70	1–5 г.
	7.9 %	1 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	22–70	1–5 г.
	5 %	2 000 000 ₽ Заявка	35 000 ₽	23–70	1–7 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Процедура рефинансирования

Для рефинансирования кредитов потребительской категории Райффайзенбанк установил следующий порядок:

1. Лицо подает предварительную онлайн-заявку на сайте финансового учреждения.
2. Лицо собирает необходимые документы и передает их кредитному специалисту банка. При необходимости можно заказать бесплатный выезд менеджера на дом.
3. После получения одобрения финансового учреждения клиент подписывает кредитную документацию.
4. Заемщик снимает деньги с кассы банка или своего счета и в 3-месячный срок погашает задолженность у предыдущего кредитора.

В качестве заемщиков могут выступать лица, которые:

• Обладают российским гражданством.
• Постоянно проживают на территории РФ.
• Достигли 23 лет (но не старше 65).
• Работают не менее 3 месяцев.
• Получают чистый доход от 25 тыс. р. в месяц.
• Имеют стационарный телефон по месту работы.
• Имеют сотовый телефон.

Для пенсионеров ограничение только по возрасту (до 65 лет). Заемщиками не могут быть ИП, нотариусы, адвокаты и владельцы бизнеса.

Процедура перекредитования жилищных займов занимает больше времени и усилий, поскольку клиенту нужно дополнительно оформить залоговое имущество в Росреестре. Ипотечное рефинансирование выглядит так:

1. Клиент направляет предварительную онлайн-заявку на интернет-ресурсе банка.
2. Лицо собирает необходимую документацию и направляет ее кредитному менеджеру. Отдельно заказывается отчет о рыночной оценке недвижимости.
3. Райффайзенбанк рассматривает бумаги потенциального заемщика и залоговое имущество с целью принятия решения (одобрить или отказать в займе).
4. Клиент знакомится с кредитной документацией, подписывает договор залога и регистрирует его в органах юстиции. Райффайзенбанк выступает в качестве залогодержателя.
5. Стороны подписывают договор перезайма, на основе которого кредитор переводит деньги заемщику.
6. Клиент снимает деньги со своего счета и погашает долг в предыдущем банке.

В качестве заемщиков могут выступать лица, которые:

• Обладают гражданством России или другого государства.
• Постоянно проживают и работают на территории РФ.
• Достигли 21 года (но не старше 65 лет).
• Работают не менее 3–12 месяцев.
• Получают чистый доход от 20 тыс. р. в месяц.
• Имеют стационарный телефон по месту работы.
• Имеют домашний или сотовый телефон.

Заемщиками могут стать частные нотариусы и адвокаты, отработавшие 1 финансовый год; ИП и владельцы бизнеса, отработавшие 3 финансовых года.

Если заработка заемщика недостаточно, банк разрешает привлечь к сделке платежеспособного созаемщика (законного или гражданского супруга (у), близких родственников). Требуемый от созаемщика минимальный доход составляет 10 тыс. р. в месяц.

Подать заявку

Список необходимых документов

Стандартный перечень документации для рефинансирования потребзаймов:

• Заявка-анкета.
• Гражданский паспорт РФ.
• Бумаги о доходе за последние 3 месяца.
• Справки о занятости за аналогичный период.
• Иное, если у клиента есть и другие источники дохода.

В ходе рассмотрения заявки финансовое учреждение может запросить дополнительные сведения. Менеджер обязательно звонит клиенту и уточняет, какие документы нужны банку для принятия решения.

Для ипотечного перекредитования указанный список дополняется документацией по созаемщику (если таковой необходим) и залоговому имуществу.
Чем быстрее потенциальный заемщик представит запрашиваемую информацию в полном объеме, тем выше вероятность одобрения со стороны банка.

Калькулятор рефинансирования от Райффайзенбанка

На сайте Райффайзенбанка имеется удобный и информативный кредитный калькулятор. Он условно состоит из двух частей:

1. В первой части клиент вводит исходные данные (местоположение и тип клиента, уровень ежемесячного дохода, количество взносов, опцию финансовой защиты и месяц первого платежа по займу). Программа мгновенно рассчитает примерную сумму перезайма, ежемесячного взноса и общую переплату.
2. Во второй части будет находиться помесячный график платежей по перезайму.

Онлайн-калькулятор помогает заранее рассчитать основные параметры будущего кредита. Знание приблизительных цифр уже облегчает клиенту задачу по поиску подходящих для него условий рефинансирования.

Калькулятор