Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2023

На сегодняшний день очень важно знать, как правильно признать себя банкротом, чтобы в результате не лишиться всего имеющегося имущества. Реализация процедуры банкротства регламентируется соответствующим положением (№127-ФЗ от 26.10.02). Несмотря на то, что введена она была относительно недавно (с 10.2015 года), граждане страны активно пользовались ей для ликвидации имеющейся долговой зависимости посредством признания статуса финансовой несостоятельности и списания накопленных долгов, которые не получилось перекрыть имеющимися активами должника. 

Стоит обратить внимание на то, что с сентября 2020 года было внедрено нововведение, которое гарантировало упрощённую процедуру, по которой физическое лицо могло быть признано банкротом. Суть такого упрощения заключается в том, что теперь нет необходимости обращаться в суд, достаточно будет всего лишь подать заявление соответствующего содержания в МФЦ. 

Для того, чтобы процесс признания банкротства физического лица прошёл без проблем, необходимо иметь представление об основных нюансах юридического характера касательно реализации имеющихся вариантов. 

Пошаговая инструкция судебного банкротства 

Физическое лицо может обратиться в суд для инициации процедуры признания его финансово состоятельным. Это стандартная процедура, но состоит из нескольких этапов, каждый из которых необходимо рассмотреть более детально для получения полной информации обо всей процедуре банкротства. 

Шаг №1. Проверка признаков банкротства 

О признаках финансовой несостоятельности могут свидетельствовать некоторые показатели, среди которых, согласно действующему законодательству, можно выделить следующие:

• наличие долгов на сумму больше 300 000 рублей: по коммунальным платежам, перед банками, МФО, наличие штрафов за нарушение правил дорожного движения и иным финансовым обязательствам.
• выполнять имеющиеся финансовые обязательства больше не предоставляется возможности с одновременной необходимостью содержать семью или собственные потребности должника. Дополнительным признаком также является прострочка по обязательным выплатам сроком в три месяца и больше. При этом, для того, чтобы запустить процедуру банкротства и обратиться в суд, выполнение этого пункта не принципиально. 

В случае наличия задолженности в размере более 500 000 рублей, по которой нет никакого движения по счёту, подача заявления на банкротство обязательно;В случае наличия задолженности в размере более 500 000 рублей, по которой нет никакого движения по счёту, подача заявления на банкротство обязательно;

Только профессионалы своего дела могут предложить клиентам выгодные условия сотрудничества и максимально приемлемые расценки. Только посредством квалифицированной консультации можно запустить успешную процедуру банкротства ФЛ. 

Шаг №2. Поиск финансового управляющего 

На следующем этапе организации процедуры банкротства необходимо будет осуществить выбор финансового управляющего. Этот этап очень важен, ведь от корректного выполнения работы такого человека зависит не только оперативность получения физическим лицом статуса банкрота, но и создание доверительных отношений с кредиторами. 

В общем доступе на сайте ЕФРСБ предоставлен список всех финансовых управляющих, которые специализируются на делах о банкротстве физических лиц. Для этого нужно зайти в определённый раздел на сайте. Без проблем можно ознакомиться со всеми делами, где принимал участие такой специалист. Получить такую информацию можно чрез базу данных арбитражных дел в общефедеральной базе. 

Стоить обратить внимание на то, что всех арбитражных управляющих можно проверить через специальный сервис на официальном сайте ФНС. Для этого регистрироваться там нет необходимости. 

Осуществив выбор специалиста, нужно с ним связаться и уже более углублённо обговорить детали дела о банкротстве и разработать последующий план действий. Это позволит в дальнейшем минимизировать ряда всевозможных проблем и ускорить решение дела в суде. 

Важно! Подавая заявление о банкротстве, указываете там управляющего, но без его ведома делать не стоит, ведь он имеет право просто отказаться от ведения такого дела. В результате, всё дело может зависнуть на долгий период. 

Шаг №3. Подготовка документов 

Сбор соответствующего пакета документов — обязательное условие для начала процесса судебного банкротства ФЛ. 

Подать будет необходимо:

• документы, подтверждающие право владения активами;
• выписки со всех имеющихся счетов в банках (расчётных и карточных);
• документ от работодателя, посредством которого подтвердился бы факт его трудоустройства, получения дохода;
• документы, подтверждающие личность и иные данные должника: паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке, его расторжении и рождении ребёнка, иные;
• вся имеющаяся документация, относящаяся к делу о банкротстве, которые могли бы каким-то образом подтвердить появившиеся проблемы с финансами (из-за временной нетрудоспособности, иное);
• документы, подтверждающие наличие финансовых обязательств – кредитные договора, договора о выдаче займов, решения суда, постановления, квитанции и иное;
• документальное подтверждение (если имеются) перечень долгов перед заявителем третьими лицами. 

Шаг №4. Подготовка заявления о признании несостоятельности физлица 

Для того, чтобы начать процедуру признания физического лица банкротом, необходимо подать в арбитражный суд соответствующее заявление. Бланк такого заявления общедоступен для скачивания. 

В обязательном порядке в таком заявлении необходимо указать такую информацию:

• причину возникновения у должника проблем с финансами;
• личные данные – место официального трудоустройства, семейное положение, количество людей, что находятся на содержании должника и иное;
• сумму задолженности всего в разрезе каждого кредитора;
• обстоятельства, из-за которых долг возник и продолжал увеличиваться;
• список личных активов должника;
• СРО, по которому назначается финансовый управляющий.

При оформлении и составлении заявления необходимо руководствоваться статьёй 37 №127-ФЗ. Подача всего собранного пакета документов осуществляется в тот суд, который расположен по месту регистрации или проживания заявителя. 

Шаг №5. Оплата взносов 

Вся процедура судебного банкротства не бесплатная, а требует значительных финансовых затрат. 

На данный момент они состоят из таких двух видов взноса:

• 300 рублей: размер государственной пошлины;
• 25 000 рублей: размер вознаграждения управляющего (сумма перечисляется на специально созданный депозитный счёт). 

Оплата всех взносов производится по реквизитам, получить которые можно просто в Арбитражном суде. Гражданам так же доступен и иной метод получения реквизитов для оплаты, а именно при помощи изучения официального сайта судебного органа, куда будет подано заявление о банкротстве физическим лицом. 

Оплату в размере 25 000 рублей необходимо внести до первого заседания суда. В случае отсутствия возможности произвести оплату такой суммы, заявитель может подать ходатайство про отсрочку уплаты. Бланк такого ходатайства общедоступен для скачивания. 

Шаг №6. Участие в рассмотрении дела судом 

После принятия судом дела на рассмотрение, рассчитывать на первое заседание можно не раньше, чем через месяц-полтора. Для того, чтобы максимально оперативно судебное решение было принято, заявителю имеет смысл активно принимать участие в разбирательстве. Иной способ добиться быстрого результата заключается в заключение договора на предоставление интересов заявителя в суде квалифицированным юристом. 

На первом заседании суда основной темой будет выяснение финансового положения должника и причин появления у него проблем. Чаще всего, судья принимает решение о продаже имеющегося у должника имущества. На реализацию данного этапа процедуры банкротства выделяется полгода. Существует также альтернативный вариант, который заключается в реструктуризации задолженности, но на практике он применяется намного реже.

Процесс реализации активов должника состоит из нескольких этапов:

• описывается всё имущество;
• назначаются торги;
• полученные средства распределяются между кредиторами (очерёдность получения денег определяется согласно законодательству). 

В случае отсутствия у должника какого-либо имущества, управляющий сообщает это судье. Это является основанием для списания непогашенных долгов.

Если назначаются торги, то участвовать в них имеют право родственники и друзья должника. Кроме того, супруга наделена преимущественным правом выкупа имущества, что было нажито в браке. 

Следующие активы банкрота могут быть внесены в конкурсную массу:

• недвижимость самого различного типа, характера и предназначения;
• транспортное средство;
• ценные бумаги;
• доли в бизнесе;
• денежные средства (наличные, на счёте в банке, на карте, на депозитах);
• иное имущество, что подходит под действие №127-ФЗ. 

При организации процесса реализации имущества должник обязан выполнить некоторые условия по отношению к финансовому управляющему, а именно:

• предоставить полный доступ к имеющемуся имуществу и всем иным активам;
• предоставить всю дополнительно запрашиваемую информацию и документацию;
• предоставить возможность распоряжаться всеми банковскими счетами, картами и депозитами специалисту;
• связь с управляющим должна поддерживаться на постоянной основе, что позволит оперативно решать все возникающие вопросы по делу и минимизировать возможные проблемы. 

Шаг №7. Списание долгов 

Получив денежные средства от продажи активов и распределив их между кредиторами, назначается последнее заседание в суде. На этом заседании заслушивают управляющего, который должен максимально детально предоставить отчёт по делу. В результате чего, судья должен принять решение о списании иных непогашенных долгов. Всё дело о банкротстве от момента подачи заявления может занять 9-10 месяцев. 

Процедура судебного банкротства имеет недостаток в том, что длится долго и требует существенных финансовых расходов.

Связано это в первую очередь с серьёзностью таких дел. Для устранения вышеуказанных минусов была разработана и внедрена на практике с сентября 2020 года упрощённая процедура внесудебного банкротства. Суть которой заключается в возможности проведения процедуры банкротства под ключ в короткие сроки по приемлемой стоимости с гарантией получения необходимого результата. 

Как проходит процедура внесудебного банкротства? 

Процедура банкротства для физического лица может проходить и без обращения в суд. В данном случае, она очень схожа с судебной, но при этом имеет некоторые существенные отличия, с которыми стоит ознакомиться более детально. 

Шаг №1. Определение признаков банкротства

Для запуска внесудебной процедуры банкротства (упрощённой) необходимо выполнение двух основных условий:

• размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей;
• кредиторам вернулся обратно исполнительный лист по причине отсутствия какого-либо имущества у должника. Данная ситуация свидетельствует о том, что исполнительное производство уже возбуждалось в отношении должника. Но результаты таких действий не принесли из-за отсутствия у должника активов на необходимую сумму. 

Шаг №2. Самостоятельное составление перечня кредиторов 

Организация внесудебного процесса банкротства для физического лица не подразумевает назначение управляющего. Учитывая это, в обязанности должника входит необходимость составления списка кредиторов. При подаче такого документа в обязательном порядке необходимо указать данные физических и юридических лиц, перед которыми у заявителя имеются обязательства. 

Также указывается:

• общий размер задолженности и в разрезе каждого кредитора;
• причины возникновения задолженности;
• дату возникновения долга;
• документальное подтверждение;
• иное. 

Шаг №3. Составление и подача заявления в МФЦ 

Должник должен подать заявление о банкротстве в МФЦ по месту своей регистрации (временной или постоянной). Бланк документа общедоступен. Для того, чтобы правильно заполнить заявление нет необходимости иметь особые знания, ведь вся процедура займёт не больше пары минут. 

После сдачи пакета документа должнику выдаётся расписка. 

Шаг №4. Ожидание проверки указанных в заявлении сведений 

После составления и подачи заявления должником в МФЦ все последующие действия выполняются сотрудниками МФЦ без присутствия должника. Они проводят проверку по базе ФССП на корректность выполнения второго из вышеуказанных условий, по которой возможно применение упрощённой процедуры банкротства. 

Далее выполняются действия, направленные на проверку иных заявлений конкретного заявителя, что поданы в иные судебные органы (МФЦ). При их не обнаружении документ передаётся далее, а данные вносятся в ЕФРСБ. 

Факт регистрации на Федресурсе свидетельствует об официальном уведомлении кредиторов ФЛ о начале процедуры банкротства. В свою очередь кредиторы имеют право обратиться в органы МВД или Росреестр для выявления имеющихся активов должника. МВД предоставит данные о всех зарегистрированных на должника транспортных средствах, а Росеестр — о недвижимости. 

Наличие того или иного имущества у должника – это основания для подачи соответствующей жалобы в арбитражный суд и инициации процедуры судебного банкротства (по вышеуказанной схеме). 

Шаг №5. Списание долгов 

В случае отсутствия имущества у должника, посредством которого можно было бы погасить задолженности перед кредитором, через полгода с момента подачи им заявления такое физическое лицо объявляется банкротом. Это свидетельствует о списании всех имеющихся задолженностей. 

Отличия судебного и внесудебного банкротства физлиц 

Признание физического лица финансово несостоятельным по судебной и внесудебной процедуре банкротства имеют некоторые отличия, а именно:

• продолжительность процесса: ознакомившись с каждой процедурой более детально, можно сделать вывод, что внесудебное банкротство протекает заметно быстрее (не больше 6 месяцев), в то время, как судебное разбирательство может длиться не меньше 8-9 месяцев, а иногда и 1,5-2 года;
• стоимость процесса: при подаче заявления в суд оплата госпошлины и вознаграждения управляющему обязательна, в то время как организация внесудебного банкротства осуществляется на бесплатной основе. Учитывая это, физические лица в большинстве случаев отдают предпочтение внесудебной процедуре признания финансовой несостоятельности. 

Последствия судебного и внесудебного банкротства 

Независимо от того, какой именно способ для запуска процедуры банкротства был выбран должником, стоит готовиться к таким последствиям:

• отсутствует возможность получения новых кредитов или займов;
• не получится выступить поручителем по обязательствам 3-х лиц;
• все проценты и штрафные санкции в виде пени и неустоек прекращают начисляться, независимо от того, предусмотрены они кредитным договором или нет;
• кредитор больше не сможет на прямую предъявить требования должнику. Для любого контакта необходимо обратиться к управляющему (в случае процедуры судебного банкротства) или в суд (при несудебной процедуре банкротства). 

Если дело о банкротстве организовывается по упрощённой процедуре, то кредитор имеет право обратиться в любое доступное государственное или контролирующее учреждение, для обнаружения имущества должника. В случае обнаружения активов, можно будет обратиться в суд, где суд может принять решение о переводе дела из внесудебного в судебное. 

Последствия признания ФЛ банкротом следующие:

• повторное объявления о банкротстве недоступно (на протяжении пяти лет для судебной процедуры и десяти лет для внесудебной);
• при необходимости получения кредита на протяжении пяти лет после получения статуса банкрота, о данном факте необходимо уведомить банк;
• три года нельзя руководить юр лицом;
• запрещается на протяжении десяти лет руководить банковскими учреждениями;
• на протяжении пяти лет недопустимо регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (в случае признания банкротом ИП или ФЛ, которое закрыло ИН на протяжении года до начала внесудебной процедуры банкротства). 

Какой именно выбрать вариант для признания финансово несостоятельным физическое лицо и при этом выполнять гарантированно правильные действия — довольно сложное решение. Единственно правильным шагом в этой ситуации будет обращение к специалистам (квалифицированным юристам), которые глубоко и профессионально разбираются в данном вопросе.