Кредиты, микрозаймы и банкротствоУже в январе брокеры рассчитывают и удерживают инвестиционные налоги за год. В этой статье помогу инвесторам разобраться, какие...
Кто такие черные брокеры?
Количество кредитных брокеров в России с каждым годом растет. Кредитные брокеры сотрудничают с банками, благодаря их помощи заемщики с испорченной кредитной историей и долгами получают кредиты. Все бы хорошо, но на рынке услуг работают организации, известные как «черные брокеры».
Расскажу, как появился термин «черный брокер», что он означает, и как отличить честного брокера от мошенников.
Появление кредитных брокеров в России
Кредитные брокеры в России появились тогда же, когда появились потребительские кредиты. Заемщики стали допускать просрочки по оплате и людям стали отказывать. Брокеры выступали как финансисты, которые помогали получать кредит за комиссию.
На этом фоне стали появляться МФО и частные кредиторы, которые предлагали микрозаймы без проверки КИ. Если в МФО предлагали 20−30%, то частные кредиторы давали деньги в долг под 40 и даже 50%. Поэтому услуги брокеров оказались востребованнее.
Термин «черный брокер» неофициальный, он используется в обиходе. Любая организация, зарегистрированная как кредитный брокер, может заниматься мошенничеством. Здесь вопрос не в разделении, которое определяется по документам, договорам с банками, а в признаках, которые выделяют мошенников.
Признаки нелегальных брокеров
Некоторые брокеры предоставляют услуги клиентам незаконно, даже если основную часть времени работают по закону. У таких компаний внушительный арсенал незаконных способов.
Подделывают справку о зарплате заемщика, чтобы получить для него деньги.
Предъявляют в банки поддельные копии паспортов.
Предлагают исправить кредитную статистику за деньги. Это невозможно. Заемщик за такую услугу потеряет деньги и ничего не получит взамен.
Брокер дает 100%-ную гарантию на кредит. Банки рассматривают заемщиков в индивидуальном порядке и никто не дает стопроцентный результат.
Если заемщик предъявит поддельные документы, на него заведут уголовное дело. В лучшем случае внесут в «черный список» банков. Если кредитный брокер предлагает сделать справку или подделать документ, лучше не связываться с такой компанией.
Манипуляции с предоплатой
Рассмотрим на первом примере случай с предоплатой, которую предлагают клиентам нелегальные брокеры.
Пример 1 У женщины умер сын, и она взяла несколько кредитов в банках. Появились долги. Рассчитаться с долгами не получилось, т. к. не было денег. Она решила воспользоваться услугами кредитного брокера, который завлек ее низкими процентами и красивыми обещаниями, но попросил предоплату. Женщина оплатила работу брокера, но так и не получила деньги на погашение долгов. Пришлось обращаться в суд, но найти мошенников в интернете правоохранительные органы не смогли — у «черных брокеров» не было ни городского телефона, ни офиса. |
Мошенники иногда настаивают, что якобы от заемщика требуется внести предоплату только чтобы подтвердить платежеспособность. «Черные брокеры» уверяют заемщиков, что вернут деньги после одобрения займа, но на деле не возвращают.
Сама по себе предоплата — не критерий мошенничества или добросовестности, но мошенники умело манипулируют с этим.
Иногда, заемщикам одобряют займы, но он не получает обратно первоначальный взнос, а еще приходится платить за усилия кредитных брокеров. В итоге, за полученный кредит приходится сразу отдать 25−35%. Рассмотрим на втором примере.
Пример 2 Заемщик оформляет через недобросовестного брокера заем на 100 тыс. руб. Из этих денег компания берет:
Получается, клиент сразу отдает почти 50% из денег, которые получил в банке. Дорогая помощь. А заботы по выплате денег ложатся на заемщика. В итоге он отдает еще 10−15% кредитору, получается весомая переплата. |
Ситуации бывают разные, когда заемщики обращаются к кредитному брокеру: клиент не удовлетворяет требованиям банка, не соответствует уровень дохода, открытые просрочки по оплате или испорченная КИ. «Черные брокеры» пользуются тяжелым положением заемщика и стараются ввести в доверие без каких-либо оснований на это.
Пример 3 «Черный брокер» уверяет, что у него в банке есть «свои» люди, которые за плату помогут получить заем, да еще и под минимальный процент. Но для этого требуется внести предоплату, предъявить копию паспорта и дождаться решения. Заемщик с радостью соглашается и вносит требуемую сумму. Проходит 3−4 дня и клиенту звонит «брокер», который сообщает радостную новость, что банк готов предоставить кредит, но для этого требуется оплатить услуги мошенника. Заемщик оплачивает и спешит в банк, где ему якобы одобрили кредит. Но менеджер сообщает печальную новость, что никогда не слышали о заемщике и никто не подавал данные на заем от его имени. |
Так и получается, что заемщик сначала отдает деньги, а потом не получает заявленной услуги.
Как мошенники действуют в интернете?
Мошенники перебрались в интернет с уличных и газетных объявлений.
Если в интернете все отзывы у брокера положительные и нет ни одного нейтрального или отрицательного — это повод насторожиться.
У «черных» кредитных брокеров нет городского телефона и даже офиса. Услуги оформляются только онлайн, а сайт — одностраничник или отсутствует. У легальных компаний есть офис, городской телефон и сайт с описанием и расценками на услуги.
Мошенники не будут открывать офис и оформлять договора. Естественно, у них не будет городского телефона, а дозвониться возможно будет только на мобильный.
Когда компания обманет несколько десятков заемщиков, номера и одностраничные сайты сменятся. И зарабатывают такие нелегальные компании на том, что заемщики вносят предоплату. В итоге никакие услуги не предоставляются и люди теряют деньги.
Чтобы не нарваться на обманщиков, проверьте регистрацию компании в ЕГРЮЛ. Зайдите на сайт, укажите название или ИНН. Если сведения о кредитном брокере отсутствуют, значит, компания не зарегистрирована. И дальнейшее сотрудничество с таким брокером приведет к негативным последствиям.
Пример 4 Заемщик два года назад оформлял кредит в банке, но допустил три просрочки. В итоге испортил КИ. При следующем обращении к другим кредиторам, все отказывали, т. к. требовался заем на 200 тыс. руб. Заемщик увидел объявление одного из кредитных брокеров в интернете и не стал проверять регистрацию в ЕГРЮЛ. Нелегальный брокер пообещал исправить КИ за 10 тыс. руб. Клиент обрадовался и перевел деньги. Естественно, заявленную услугу не получил, потому что легально исправить КИ невозможно. Обращения в полицию не помогли — мошенники не были нигде зарегистрированы и работали через сайт одностраничник, который вскоре исчез из интернета. |
Как формировался образ «черного брокера»?
У заемщиков, которые «обжигались» на нелегальных брокерах, сформировался стереотип, что все такие компании пользуются мошенническими схемами. В начале 2000-х годов таких «черных» представительств было много, но и сейчас появляются фирмы-однодневки, которые обманывают попавших в сложное финансовое положение людей.
В итоге заемщики стали меньше доверять брокерам и считать их помощниками в оформлении займов.
К брокеру обращаться нужно, но только после того, как вы убедитесь в легальности и честных намерениях. А сделать это достаточно просто. Проверьте регистрацию компании в ЕГРЮЛ, обратите внимание на сайт и посетите офис лично.
Когда стоит обращаться к кредитному брокеру?
Если обращаетесь к честному брокеру, то он поможет найти верное решение и сэкономить деньги. Порядочные брокеры дорожат своей репутацией, поэтому предлагают клиентам выгодные условия сотрудничества.
Как работают легальные брокеры?
Суть работы кредитного брокера сводится к тому, что компания подбирает клиентам несколько вариантов на выбор.
Схема работы легальной компании выглядит так:
брокер консультирует и получает от клиента необходимые документы;
подбирает кредиторов исходя из требований заемщиков и на основе анализа предоставленных данных;
заемщик получает на выбор несколько банков с детальным описанием услуг, процентными ставками и условиями займа;
после получения денег от банка, клиент оплачивает определенный процент, но не более 10% от полученной суммы.
Кредитный брокер не предлагает пользоваться поддельными справками с работы, чтобы гарантированно получить деньги. Компания проверяет и выясняет причину частых отказов, уведомляет заемщика и предлагает пути решения проблемы. Так действует МБК.
Мы помогаем клиентам найти подходящий банк, исходя из КИ заемщика и его финансовых возможностей. Подбираем кредитора таким образом, чтобы заемщику было комфортно погашать задолженность по графику. В итоге никаких сложностей с оплатой долга не возникает.
Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.
Вам также может понравиться
