Почему банки отказывают в кредитных каникулах?

Банки одобрят кредитные каникулы заемщикам, у которых нет денег. Отсрочку платежа дают сроком до шести месяцев. Но кредитные каникулы предоставляются не всем заемщикам. Если нет подтверждающих документов, в предоставлении отсрочки откажут.

Узнайте, по каким причинам банки отказывают в кредитных каникулах и как повысить шансы на успешное одобрение.

На какую сумму займа дадут кредитные каникулы?

Чтобы рассчитывать на отсрочку платежа, предъявите в банк справку с работы, выписку с биржи труда или больничный лист. Но даже если у вас на руках подтверждающие документы, в каникулах откажут, если сумма кредита выше следующих значений.

• Потребительский заем — 300 тыс. руб.

• Кредит для предпринимателя — 350 тыс. руб.

• Автокредит — 700 тыс. руб.

• Заем по кредитке — 100 тыс. руб.

• Ипотека для Москвы — 4,5 млн руб., Подмосковья и СПб. — 3 млн руб., для регионов — 2 млн руб.

Что делать, если нет подтверждающих документов?

Если нет документов о снижении доходов, но кредит выплачивать не сможете, обращайтесь в банк. Попросите, чтобы менеджеры пересмотрели условия договора, снизили ставку по процентам или уменьшили сумму ежемесячного платежа. Если банк откажет, тогда попросите менеджеров о снижении штрафов.

По каким причинам отказывают в отсрочке?

Частая причина отказа — нет подтверждающих документов или доход снизился незначительно. Банк считает, что заемщик может выполнять финансовые обязательства. Должники по алиментам, налогам, ЖКХ и другим займам тоже не оформят каникулы. Всю информацию проверяют менеджеры и если узнают, что вы не платите по другим кредитам и налогам, вам откажут. 

Как поступить, если сумма кредита превышает лимит для оформления отсрочки?

Оформили кредит на 500 тыс. руб., выплатили уже половину долга, но потеряли работу? Банк откажет из-за того, что общая сумма займа превышает 300 тыс. руб.? В такой ситуации обращайтесь в банк и просите оформить реструктуризацию. Это тоже кредитные каникулы, но на определенных условиях.

В этом случае будете платить проценты, менеджеры изменят кредитный договор и уменьшат сумму ежемесячного платежа. Вырастет размер переплаты, из-за того, что увеличится срок кредитования, но зато не заплатите штраф за просрочку. Обязательно нужна справка с работы о снижении дохода.

Как повысить шансы на одобрение каникул?

• Возьмите выписку через портал Госуслуг по кредитной истории. Если рейтинг положительный, банк одобрит отсрочку. С испорченной статистикой получить каникулы сложно.

• Проверьте наличие долгов по налогам, коммунальным услугам. Если выплачиваете алименты, убедитесь, что выплаты поступают вовремя.

• Заранее подготовьте документы о снижении дохода. Возьмите справку с места работы, пенсионного фонда. Подойдет даже выписка по зарплатной карте из мобильного приложения.

Документы для получения отсрочки

Предъявите в банк следующие документы.

• Заполненное заявление на получение кредитных каникул.

• Паспорт гражданина РФ.

• Справку с работы, больничный лист, выписку с биржи труда.

Кратко: когда банки отказывают в кредитных каникулах?

• Банки отказывают в отсрочке, если нет подтверждающих документов.

• Если доход снизился, но заемщик может платить по кредиту, в отсрочке откажут.

• Должникам по другим займам, налогам и ЖКХ отказывают в отсрочке.

• Плохая кредитная история тоже может стать поводом для отказа.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.