Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2024 года

Банковская конкуренция на рынке займов под залог недвижимости высока. Если клиента не устраивает ситуация с действующим жилищным кредитом, можно провести рефинансирование ипотеки в других банках с лучшими предложениями 2024 года. Это мероприятие по обновлению долговых обязательств, заключающееся в получении нового займа на выгодных условиях и погашении за его счет предыдущего.

Интересные предложения по рефинансированию

Ипотека:

Сравнить	ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
	7.99 %	12 000 000 ₽ Заявка	300 000 ₽	20–75	1–25 г.
	9.1 %	30 000 000 ₽ Заявка	500 000 ₽	18–65	3–30 г.

Потребительские кредиты:

Сравнить	ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
	5.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	18–65	1–5 г.
	5.9 %	1 600 000 ₽ Заявка	30 000 ₽	19–75	2–7 г.
	6.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	21–70	1–7 г.
	5.9 %	5 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	20–70	1–5 г.
	5.9 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	22–65	1–7 г.
	8.5 %	2 500 000 ₽ Заявка	100 000 ₽	22–60	2–5 г.
	5.5 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	23–65	1–7 г.
	4.99 %	2 000 000 ₽ Заявка	90 000 ₽	20–70	1–5 г.
	7.9 %	1 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	22–70	1–5 г.
	5 %	2 000 000 ₽ Заявка	35 000 ₽	23–70	1–7 г.

Ситуация на рынке перекредитования ипотеки России в 2024 году

Ранее займы под залог недвижимости выдавались по 12% годовых и выше. Нынешние процентные ставки стартуют от 8%. Рефинансирование позволяет перевести задолженность по жилищному кредиту и права залогодержателя от одного банка к другому на выгодных условиях.

Популярность перекредитования обуславливают уменьшение покупательской способности и рост просроченной задолженности населения. Все это способствует тому, что в 2024 году, как и в прошлом, на рынке ипотечного финансирования наблюдаются две явные тенденции: планомерное снижение процентных ставок и, как следствие, рост числа сделок по перезаймам.

Эксперты прогнозируют, что в нынешнем году количество россиян, подавших заявку на рефинансирование жилищных ссуд, возрастет вдвое, по сравнению с 2019. Сейчас один из благоприятных периодов для перекредитования займов, выданных в 2015–2017 годах, но процедура потребует временных и денежных издержек. Поэтому следует просчитать все плюсы и минусы, исходя из конкретной ситуации с жилищной ссудой.

На сегодня лидерами ипотечного рефинансирования стали Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Популярность этих финансовых учреждений обусловлена активной работой с государственными органами по исполнению социальных программ, частными застройщиками, широким ассортиментом продуктов перекредитования, гибким подходом к клиентам.

Требования банков к заемщикам отличаются, но есть стандартный набор условий. К ним относятся:

• Российское гражданство.
• Возраст от 21 года до 70 лет (реже 75).
• Стаж работы от шести месяцев.
• Достаточный доход (платеж не должен забирать более половины дохода).
• Хорошая кредитная история.
• Срок действия ипотеки от 6 месяцев (до истечения не менее 3 месяцев).

В качестве залоговой недвижимости финансовые учреждения принимают квартиры, апартаменты, частные дома, коттеджи, таунхаусы, комнаты. При этом требования к возводимому и готовому жилью разнятся.

Если недвижимость только строится, то перекредитование доступно на этапе строительства не менее 10%. Вторичное жилье принимается под залог, если власти не готовят его к сносу или капитальному ремонту, степень изношенности составляет меньше 50% и возведено оно не позднее 1975 года.

К рефинансируемому объекту предъявляются конструктивные требования. Он должен быть благоустроенным (с централизованным отоплением, электро- и водоснабжением, канализацией). Фундамент построен из камня, бетона или железобетона, стены — из аналогичных материалов, а также кирпича, панелей, блоков или дерева. Здание обязано быть целым, без трещин и щелей, использоваться по целевому назначению и находиться в хорошем состоянии.

Жилье одобряется финансовым учреждением, если находится на территории России, в границах города (пригорода), в окружении развитых инфраструктурных объектов. Банки стремятся быстро продать залоговое имущество в случае невыполнения заемщиком условий договора, поэтому все требования к ипотечной недвижимости проистекают из принципа ликвидности.

Финансовые учреждения отказывают заемщикам, чье жилье состоит под арестом, не имеет правоустанавливающих документов (или принадлежит собственнику менее 3 лет), с незаконной перепланировкой и другими техническими несооветствиями. Аналогично не проходит по требованиям строящаяся недвижимость, планируемая к выкупу у сомнительного застройщика.

Программа рефинансирования под 6% в 2024 по указу Путина

По указу президента РФ Правительство страны утвердило программу субсидирования жилищного кредитования от 30.12.2017 за № 1711. Она предусматривает выдачу займов и рефинансирование действующих кредитов на приобретение квартир в новостройках по ставке 6% годовых. Вторичное жилье согласно условиям программы не кредитуется.

Цель государства — финансовая поддержка семей, в которых, начиная с 1 января 2018 года, родился второй или третий ребенок. Потенциальные участники субсидирования — любые российские семьи, независимо от родительского возраста и материального благосостояния. Льготные платежи сохраняются на протяжении 3 лет со дня рождения второго ребенка, 5 лет — со дня появления третьего ребенка, 8 лет — если они родятся в период с 2018 по 2022 год.

Суть программы заключается в том, что после рефинансирования заемщики выплачивают ссуду под 6% годовых. Разница между этой ставкой и процентами нового кредитора (обычно 4–4,5%) закрывается за счет федерального бюджета.

Граждане рефинансируют по госпрограмме текущие займы, оформленные до 1 января 2018 года. В качестве залоговой недвижимости выступают квартиры в новостройках или возводимые (готовые) частные дома с земельным участком, приобретаемые у застройщиков – юридических лиц. Рефинансирование под 6% распространяется на случаи, когда сумма заемных денег не превышает 80% от рыночной цены жилья.

Льготное субсидирование разработано в качестве дополнения действующей программы материнского капитала. Действие ее рассчитано до 2022 года. Оформиться по новым условиям можно в любом банке, который участвует в реализации госпрограммы.

Лучшие программы ипотечного рефинансирования

Сложный и важный этап в перекредитовании — это выбор оптимальных условий в огромном потоке постоянно меняющихся банковских предложений. Специалисты советуют следовать двум основным принципам:

1. Не рассматривать вариации, где разница между старой и новой ставками менее 2%, иначе в деньгах не получится выиграть.
2. Учитывать тип платежей по действующей ссуде. Если у клиента аннуитетный график погашения, то перекредитование выгодно в первой половине срока договора.

Чтобы сделать правильный выбор, до посещения банков нужно составить список тех, кто предлагает наиболее привлекательные условия. Из них следует отобрать финансовые учреждения, чьи требования по возрасту, занятости, доходу, залогу, кредитной истории подходят заемщику. Далее необходимо пройти на сайты выбранных банков и просчитать на онлайн-калькуляторе примерную сумму новой ссуды, на которую может претендовать клиент, платежи и общую переплату.

Если материальные и формальные возможности позволяют беспрепятственно пройти проверку будущего кредитора, то можно готовиться к сбору документов для рефинансирования.

Альфа-Банк

Финансовое учреждение предлагает несколько вариантов уменьшения базовой ставки. Если клиент выйдет на сделку не позднее одного месяца со дня одобрения заявки, то вознаграждение снизится на 0,3%. Участники зарплатных проектов также получают бонус в размере 0,3%. Должники, чья залоговая недвижимость стартует от определенной ценовой планки, могут рассчитывать на уменьшение исходного условия на 0,3%. Таким образом, только на соблюдении указанных условий экономия составит 0,9%.

В Альфа-Банке предусмотрен максимальный объем средств, выделяемых на рефинансирование, — 50 млн р. Это один из самых высоких показателей среди аналогичных банковских продуктов, что, безусловно, расширяет круг потенциальных объектов, пригодных для перекредитования. Финансовое учреждение разрешает участвовать в заимствовании иностранным гражданам, которые живут и официально работают на территории страны.

Подробнее

Росбанк

Росбанк, помимо рефинансирования жилищных займов других банков, предлагает собственным заемщикам перевести валютные ипотечные кредиты в рубли. При этом выставляются несколько обязательных условий. Собственники залоговой недвижимости становятся заемщиками (созаемщиками), если ранее они ими не были. Само жилье обязано находиться в регионе присутствия филиала Росбанка. Просроченные займы к перекредитованию не допускаются.

Росбанк финансирует от 50 до 70% от рыночной цены недвижимого имущества. В ходе процедуры клиент несет расходы на госпошлину, нотариальные и регистрационные услуги, конвертацию валюты и страхование.

Подробнее

Сбербанк

Рефинансирование от системообразующего финансового учреждения дает возможность консолидировать ипотечный и иные виды займов других банков в 2024 году в один кредит и платить меньше. В результате клиент вносит платежи по одной ссуде в одну дату, что экономит время и деньги. Комиссии за перекредитование отсутствуют.

Сбербанк не просит справку от предыдущего кредитора об остатке долга, равно как и согласия от него на перекредитование. Кроме того, по заявке клиента он предоставляет дополнительные деньги сверх суммы, требуемой на погашение задолженности.

Подробнее

ВТБ

ВТБ фиксирует ставку вознаграждения по займу на весь срок действия кредитного договора. Он выдает деньги в размере до 80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости. Есть возможность оформить ссуду по двум документам. В этом случае финансируется до 50% от стоимости залога и срок кредита сокращается до 20 лет.

Комиссии за организацию ссуды не взимаются. Аналогично не удерживаются сборы и штрафы за досрочное погашение. Если рыночная стоимость залоговой недвижимости велика, то ВТБ может принять в качестве созаемщиков до 4 человек. Им введено важное послабление — отсутствие требования о постоянной регистрации в месте расположения финансового учреждения.

Подробнее

Газпромбанк

Низкие ставки в кредитном учреждении получают при оформлении страхования трех видов:

1. Залоговой недвижимости. Жилье защищается от риска повреждения или разрушения.
2. Титула. Страхуется утрата должником права собственности на недвижимое имущество.
3. Жизни и здоровья заемщика. Предусматривается денежная компенсация при наступлении болезни, инвалидности или смерти заемщика.

Если рефинансируется ипотека объекта на вторичном рынке, то деньги выдаются в размере до 90% от его рыночной цены. На перекредитование недвижимости в новостройке Газпромбанк выделяет средства в сумме до 80% от стоимости. Организация займа не требует комиссионных сборов.

Подробнее

Тинькофф

Тинькофф не рефинансирует займы из собственных средств. Он является финансовым посредником (брокером) между клиентом и банком, который непосредственно занимается перекредитованием. В числе компаньонов Тинькофф находится большое количество финансовых учреждений. От лица заемщиков банк направляет документы на рассмотрение партнерам, проводит переговоры с ними, согласовывает условия сделки и т. д. За короткое время с помощью Тинькофф заявитель получает на выбор несколько лучших предложений о рефинансировании.

Вся процедура проходит в удаленном режиме (загрузка и проверка документов, общение, опросы, согласование условий). Заемщик приходит в банк один раз — для подписания нового ссудного договора.

Подробнее

Россельхозбанк

Клиент, рефинансирующий ссуду в Россельхозбанке, вправе выбрать одну из двух возможных схем погашения долга: аннуитетную или дифференцированную. Есть возможность подтвердить доходы справкой по форме, разработанной финансовым учреждением.

Банк принимает в качестве созаемщиков до 3 человек, в том числе, лиц, которые не являются родственниками должнику. Он относится лояльно к просроченным платежам, если они не превышают 1 месяца за последнее полугодие. Ограничения по сумме и срокам досрочного погашения отсутствуют.

Подробнее

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк не берется за перекредитование индивидуальных предпринимателей. В качестве клиентов финансового учреждения выступают граждане РФ, работающие по найму. При этом требуемый трудовой стаж на последнем месте должен составлять не менее четырех месяцев, общий непрерывный — от одного года.

В качестве созаемщика принимается только супруг(а) должника. Это условие, конечно, сужает круг возможных источников дохода. Если клиентское залоговое жилье относится к вторичному рынку и находится на территории Москвы или Подмосковья, то требование о регистрации в регионе опускается.

Подробнее

Юникредит

Юникредит допускает перекредитование иностранных граждан, что расширяет круг потенциальных заемщиков. Ставка остается постоянной в течение всего срока ссуды. Если залог представлен в виде квартиры или апартаментов, то Юникредит выдает взаймы до 80% от цены. В случае с жилым домом кредитуется до 50% от рыночной стоимости.

От вида залога зависят процентные ставки. Для рефинансирования займа под обеспечение квартиры применяется годовая ставка 9,45%, частного дома — 12,5%. Ограничения по досрочному погашению в части минимальной суммы и сроков отсутствуют.

Подробнее

Банк Российский капитал

Специальной программы рефинансирования жилищных займов в Банке Российский капитал не предусмотрено. Посредством банковских денег можно погасить потребительские ссуды, выданные под залог недвижимости. В связи с этим суммы, выделяемые на перекредитование, не превышают 3 млн р., но дают возможность освободить залоговое имущество из-под обременения предыдущего кредитора после сделки.

Стандартное требование к стажу работы снижено до трех месяцев. Операции по выдаче, переводу денег стороннему банку и сопровождению займа ведутся бесплатно, без взимания сборов. При необходимости клиент получает дополнительные средства, помимо тех, что требуются на погашение задолженности.

Подробнее

Ситибанк

В Ситибанке можно объединить ипотеку, автокредит, потребзаймы в одну ссуду на выгодных условиях. Деньги индивидуальным предпринимателям не выдаются . Кредитным учреждением обслуживаются только наемные работники из числа российских граждан.

Если должник хочет получить ссуду до 600 тыс. р., то документы предоставлять не надо. В случае подачи заявки на займ до 1 млн р., понадобится подтвердить официальный доход справкой 2-НДФЛ или выпиской с пенсионного счета. Деньги до 2,5 млн р. могут получить зарплатные клиенты Ситибанка.

На возврат долга предыдущему кредитору дается 2 месяца. Если клиент не уложится в этот срок, базовый процент возрастает на несколько пунктов.

Подробнее

Сравнительная таблица условий перекредитования ипотеки банков России 2024 года

Таблица дает возможность наглядно увидеть, в каком банке выгодно рефинансироваться, исходя из ставки по ссуде. Самый низкий процент значится в банке ВТБ — 7,9%. Но на итоговую переплату влияет множество других критериев: сроки, сумма, статус заемщика, стоимость залога, комиссии и т. д. Поэтому в расчет следует брать и их. Самый выгодный кредит — это оптимальная комбинация всех указанных факторов.