В каком банке выгоднее оформить семейную ипотеку в 2022 году?

Ипотека для некоторых семейных пар — единственная возможность купить жилье. Если ставка по стандартной ипотеке составляет 18%, то по семейной ипотеке от 4%. Деньги для ипотечного кредитования семей с детьми выделяет правительство, поэтому и ставка в банках получается меньше.

Рассказали, какие требования предъявляют кредиторы заемщикам для получения семейной ипотеки, и в какие банки лучше обращаться.

Условия для оформления семейной ипотеки

Для одобрения заявки у семьи должен быть ребенок, рожденный после 1 января 2018 года. Но банки проверяют и кредитную историю заемщиков, оценивают платежеспособность и кредитную нагрузку. Если были просрочки, есть долги по налогам и коммуналке, в выдаче семейной ипотеки откажут.

Перед обращением в банк за ипотекой убедитесь, что у вас положительный кредитный рейтинг. Возьмите выписку по КИ через сайт Госуслуг. Обязательно оплатите все долги по налогам и коммуналке.

Какой банк выбрать для оформления семейной ипотеки?

При выборе банка обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на дополнительные условия, включая сумму первоначального взноса. Банки также оценивают платежеспособность клиентов: если сумма ежемесячного платежа превышает 50% дохода семьи, банки откажут в выдаче кредита. Чтобы исправить ситуацию, увеличьте срок кредитования — да, итоговый размер переплаты вырастет, зато уменьшите сумму ежемесячного платежа. 

Подобрали список банков с лояльными условиями при оформлении семейной ипотеки.

Росбанк

Процентная ставка по семейной ипотеке в Росбанке — от 4%. К заемщику предъявляются следующие требования: трудовой стаж — от года, справка с работы, отсутствие долгов по другим займам. Банк часто отказывает заемщикам, у которых сумма ежемесячного платежа по займу превышает 40% от дохода. При оформлении заявки не нужно приводить поручителей или оставлять залог. В роли залога выступает кредитуемое имущество.

Условия по ипотеке следующие.

• Первоначальный взнос — от 15%.

• Срок кредитования — до 25 лет.

• Сумма займа — до 12 млн руб.

• Возраст заемщика — от 21 года до 65 лет.

«Открытие»

Банк Открытие выдает ипотеку по ставке от 5,5%. Заемщику потребуется принести в банк документы о рождении ребенка или детей. Обязательно наличие временной или постоянной прописки, трудовой стаж от шести месяцев. Если оформляли кредиты в других банках и допускали просрочки, у вас испорчен кредитный рейтинг, банк Открытие откажет в выдаче денег. Разрешается привлекать к сделке созаемщиков, но не более трех человек.

Условия по ипотеке следующие.

• Первоначальный взнос — от 15%.

• Срок кредитования — до 30 лет.

• Сумма займа — до 12 млн руб.

• Возраст заемщика — от 18 до 70 лет.

Газпромбанк

Ставка по Семейной ипотеке в Газпромбанке начинается от 5,5%. В роли залога выступает кредитуемая недвижимость. Для одобрения заявки предъявите в банк справку с работы о зарплате, чтобы подтвердить платежеспособность. Чем больше внесете сумму первоначального взноса, тем выше шансы будут на одобрение заявки.

Условия по ипотеке следующие.

• Первоначальный взнос — от 15%.

• Срок кредитования — до 30 лет.

• Сумма займа — до 12 млн руб.

• Возраст заемщика — от 20 до 70 лет.

Как повысить шансы на одобрение семейной ипотеки?

Банки отказывают заемщикам из-за плохого рейтинга и низкой платежеспособности. Если у вас плохая кредитная история и нет времени, чтобы ее исправить, подайте заявку и привлеките к сделке финансовых поручителей. Но редко удается найти человека, который согласится на поручительство по ипотеке.

Если оформите ипотеку под залог другой недвижимости, банк уже не будет обращать внимание на кредитный рейтинг и нагрузку. Но если перестанете вносить ежемесячные платежи, кредитор подаст в суд и может продать ваш залоговый объект на торгах.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.