Торги при банкротстве физических лица

Банкротство физических лиц представляет собой процесс, когда должник признаётся неспособным удовлетворить требования кредиторов.

Обязательным этапом банкротства физических лиц является реализация имущества. Основная цель данного процесса — соразмерное удовлетворение требований кредиторов за счёт денежных средств, полученных от продажи имущества. Порядок проведения торгов по реализации имущества должника установлен законодательством. 

Что такое реализация имущества?

Под реализацией понимается принудительное изъятие имущества должника с целью его дальнейшей продажи. Вырученные денежные средства идут на погашение задолженности, а также на покрытие расходов, связанных с проведением процедуры банкротства.

Реализация имущества — это основной этап процедуры признания финансовой несостоятельности. На практике остальные этапы применяются реже, так как их введение признаётся нецелесообразным. Должники часто направляют ходатайство о введении именно этой процедуры, так как преследуют цель — полное освобождение от долгов. Процедура реализации имущества — это гарантия освобождения от всех финансовых обязательств перед кредиторами.

Минимальный срок этого этапа составляет полгода. В отдельных случаях суд вправе продлить время, отведённое на проведение реализации. Например, при обнаружении сомнительных сделок, которые подлежат оспариванию.

Какое имущество запрещено реализовывать?

Закон, регулирующий процедуру банкротства, довольно суров. Его нормами предусмотрено изъятие практически любого имущества. Тем не менее есть некоторые ограничения. Взыскание не может быть обращено на некоторое имущество. К нему относятся:

• Единственное жильё, а также земельный участок под ним, если они не обременены ипотекой.
• Имущество, которое было приобретено для осуществления профессиональной деятельности.
• Личные вещи, которые не относятся к предметам роскоши.
• Различные награды и почётные грамоты.
• Горючие материалы, которые используются для бытовых нужд.
• Животные, хозяйственные постройки, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
• Товары продовольственного назначения и ежемесячный доход, которые не превышают МРОТ.

Важно: гражданин вправе ходатайствовать об изъятии из конкурсной массы любого имущества, стоимость которого не превышает 10 тыс. рублей.

Следует отметить: если у должника отсутствует имущество или оно не подпадает под взыскание, то аукцион не проводится. В данном случае, на основании заключения управляющего, судом принимается решение о списании задолженности без продажи имущества.

Прежде чем имущество попадёт на банкротные торги, арбитражный управляющий должен провести инвентаризацию с целью определения его стоимости и включить его в конкурсную массу.

На практике инвентаризация проводится вручную, то есть управляющий посещает должника и описывает имеющееся у него имущество. 

Его оценка осуществляется исходя из его рыночной стоимости. Например, подбираются несколько аналогичных объявлений этого объекта и сравнивается их стоимость. Вычисляется средняя цена. Она и будет являться рыночной стоимостью. Если имущество специфично, то для его оценки необходимо проведение независимой экспертизы.

Порядок проведения торгов

Процедура торгов по реализации имущества банкрота проходит следующим образом.

1. Публикация объявления о торгах.
2. Подача и рассмотрение заявок на участие в торгах.
3. Проведение торгов.
4. Подведение итогов торгов.

Публикация информации о проведении торгов

Объявление о торгах публикуется в специализированных изданиях и на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Это единая база банкротства. Она включает все процедуры, которые осуществляются арбитражным управляющим. Эта информация доступна всем. Тем не менее, чтобы получить к ней доступ, необходимо зарегистрироваться на данном сайте. В объявлении указывается наименование должника, описание имущества, место и время проведения торгов.

Подача и рассмотрение заявок на участие в торгах

Участвовать в торгах может любой желающий. Для этого необходимо иметь электронно-цифровую подпись. Её можно оформить в удостоверяющих центрах или МФЦ.

Далее следует зарегистрироваться на электронной площадке. Делать это нужно заранее, примерно за 3-4 дня до начала торгов. Это связано с тем, что некоторые площадки подтверждают регистрацию в течение нескольких суток.

Заявки на участие в торгах подаются в течение срока, установленного в объявлении. Претенденту следует подготовить заявку на специальном бланке. Помимо этого, необходимо заключить соглашение о сумме вносимого задатка. Оно оформляется между организатором торгов и участником торгов. В нём отражается сумма, которую перечислит участник на предоставленный организатором расчётный счёт. Как правило, она составляет 20-30% от начальной цены лота. Это гарантия обеспечения выполнения участником условий этой акции. Помимо этого, внесение задатка гарантирует выкуп объекта аукциона.

Участник в рамках этапа подачи заявки предоставляет организатору оригинал платёжного поручения.

Важно: на документе обязательно должна быть отметка банка, что является подтверждением осуществления перевода.

Заявки на участие в торгах рассматриваются конкурсным управляющим. Он проверяет соответствие заявок требованиям законодательства и принимает решение о допуске участников к торгам.

Следует сказать, что кредиторы и должники не вправе принимать участие в торгах. Это запрещено законом. Обусловлено это тем, что данные категории лиц имеют заинтересованность в исходе продажи.

Проведение торгов

Торги проводятся в форме аукциона. Аукцион ведётся в строгом соответствии с законодательством и регламентом процедуры. В ходе торгов участники делают ставки на приобретение имущества.

Выделяют три этапа торгов:

• Первый этап именуют первичным. Это начало торгов. Имущество продаётся первый раз. Участники могут делать ставки с целью повышения стоимости объекта, подлежащего продаже. Величину подъёма стоимости лота определяют заранее. По истечении получаса применяется следующий шаг подъёма величины лота.
• Второй этап именуется повторным. Торги в данном случае проводятся, когда аукцион ввиду каких-либо причин признан несостоявшимся. Имущество выставляется по сниженной на 10% стоимости.
• Проведение торгов посредством публичного предложения. Они проводятся в том случае, если первый и второй аукционы не состоялись. Отличием этого этапа является значительное снижение стоимости имущества. Такое снижение осуществляется через определённые периоды, которые оговариваются заранее. На данном этапе реализации подлежит неликвидное имущество.

Если какое-либо имущество не было реализовано, оно будет предложено кредиторам в натуральном виде. В случае их отказа имущество возвращается собственнику.

Подведение итогов торгов

По итогам торгов определяется победитель. Им признаётся участник, предложивший наиболее высокую цену за имущество. 

В случае проигрыша организатор торгов обязуется вернуть внесённый задаток физическому лицу.

С победителем подписывают договор купли-продажи имущества. Сделать это необходимо в течение пяти дней.  Победитель торгов должен внести плату за приобретённое имущество в течение срока, установленного в договоре купли-продажи. Этот срок равен 30 дням. После внесения платы имущество передаётся победителю торгов.

Как снять обременение с купленного на торгах имущества?

Приобретённое на торгах имущество практически всегда имеет обременение. Это может быть арест, ипотека или установление запрета на осуществление регистрационных действий. После покупки такого имущества потребуется снятие обременения.

Гражданин, купивший имущество на торгах, перечисляет денежные средства на специальный счет. Далее необходимо дождаться, когда они будут переведены кредитору в счёт погашения задолженности. На такие действия финансовому управляющему отводится пять рабочих дней.

Важно: этот процесс необходимо держать на контроле. Если этот срок истёк, следует обратиться к кредитору или в ведомство для уточнения информации о переводе.

После получения денежных средств кредитором покупателю следует обратиться к нему с документами, свидетельствующими о приобретении имущества. Кредитор обязан  выдать ему закладную, подтверждающую погашение долга. При наличии кредита выдаётся справка о его закрытии. Следует отметить, что срок осуществления таких действий законом не урегулирован. В законе отражена лишь информация о том, что кредитор должен сделать это незамедлительно. Как правило, такой срок отражается в договоре купли-продажи. На практике он не превышает 30 дней.

Следующий шаг — посещение Росреестра. При себе необходимо иметь документы о проведении торгов и закладную. В течение трёх рабочих дней обременения будут сняты.

Какие могут появиться проблемы при покупке банкротного имущества?

При приобретении такого имущества может возникнуть ряд проблем. К их числу относятся:

• Нахождение имущества в долевой собственности. Такая доля изначально попадает на торги. Но затем после их завершения она предлагается собственникам. Заранее сделать это нельзя, поскольку рыночная стоимость формируется в процессе торгов. В связи с этим победитель торгов может остаться ни с чем.
• Приобретение имущества ненадлежащего качества. Участникам следует внимательно изучать документы и в реальности ознакомиться с лотом.
• Оспаривание процесса торгов. Такие споры, как правило, длительные. Покупатель до окончания разбирательства не может стать полноправным владельцем.
• Прописка несовершеннолетних граждан также может стать проблемой для покупателя. Выписывать их придётся в судебном порядке.

Подытожим:

1. Реализация имущества должника является важным этапом процедуры банкротства. Проведение торгов осуществляется в строгом соответствии с законодательством и регламентом процедуры. Соблюдение всех требований законодательства позволяет обеспечить прозрачность и объективность торгов, а также соразмерное удовлетворение требований кредиторов.

2. На торгах можно приобрести имущество со значительной скидкой. В особенности это касается проведения публичных торгов. Там допускается самое максимальное снижение стоимости. В некоторых случаях цена снижается до 99%. Однако приобрести имущество по заниженной стоимости не так просто, поскольку есть большая конкуренция. Желающих купить его довольно много.

3. Организация торгов является прозрачной.

4. На начальную стоимость имущества, выставляемого на торгах, влияет проведение оценки. Даже на начальном этапе его можно приобрести по довольно выгодной цене.

5. У объектов, выставляемых на торги, есть обременение: арест, запрет на осуществление регистрационных действий.

6. При приобретении банкротного имущества можно столкнуться с рядом проблем.

7. Чтобы стать участником торгов, следует внимательно ознакомиться с информацией о проведении аукционов и с правилами подачи документов. Любая допущенная ошибка может стать причиной отказа в участии на торгах.